認識 電子支付 的運作│蘇文傑律師
2022-05-27
近年來， 電子支付 在香港越來越普及，不少市民皆擁有多款電子錢包，而根據研究顯示，新冠肺炎疫情亦加速了香港的電子商貿應用，香港消費者的電子支付使用量自2019年年度研究開始以來首次超越現金。由此可見，無現金化正是未來香港以至全球的大趨勢。
甚麼是電子錢包？
電子錢包又稱為儲值支付工具，泛指可儲值並且用於支付貨品及服務，及/或與他人進行資金轉撥的產品。根據《支付系統及儲值支付工具條例》，除非獲得豁免，否則任何人在未持有牌照的情況下營運儲值支付工具，即屬違法。市民亦可以在金管局的網站查閱儲值支付工具持牌人紀錄冊。
至於在使用電子錢包方面，市民只需從認可的應用程式商店下載電子錢包應用程式至自己的手機，並登記使用電子錢包及預先儲值，在消費時讓商戶掃瞄自己電子錢包的二維碼、用手機掃瞄商戶的二維碼或輕拍商戶收款感應器即可用於付款。
電子錢包的安全問題
雖然電子錢包的使用方便快捷，但其安全問題一直令人關注，在數年前更曾出現過有用戶於銀行戶口內的錢被人以假冒身份並以電子直接轉帳授權方式 (eDDA) 轉走，使金管局緊急叫停電子錢包的eDDA功能，並要求儲值支付工具供應商推出雙重認證以加強電子錢包的保安。
現時各款電子錢包的服務提供者都會自行制定實名認證規定，大部份會要求使用者上傳個人身份證副本，其中部份進行高級認證時更需上傳另一份身份證件副本或住址證明副本。可是，此種認證身分的方法仍存有一定漏洞，因為服務提供者難以證明資料是由使用者本人上傳，所以有著假冒身份的風險，加強身份認證措施將是各個服務提供者必須關注的事項。而香港政府亦在2020年推出了數碼個人身份 (eID)，相信未來可用於銀行及儲值支付工具以助識別身分。
保障自身的私隱
用戶在使用電子錢包前，服務提供者一般要求讀取用戶手機內聯絡人資料，以及其他儲存資料如手機定位或照片。 用戶應該先考慮自己的需要及情況，決定是否允許供應商讀取資料。同時，用戶亦要小心保管儲值支付工具和密碼，並因應需要調整安全設定；時常查閱交易紀錄亦有助及時發現未經授權的交易。若果不幸遺失手機，應立刻向營運商報失以暫停服務。
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作者: 蘇文傑律師
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